VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP: CƠ HỘI TĂNG TRƯỞNG BỀN VỮNG

Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động như hiện nay, việc tiếp cận nguồn vốn kịp thời và hiệu quả là yếu tố then chốt giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động và bứt phá. Đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), vay tín chấp doanh nghiệp đang nổi lên như một giải pháp tài chính linh hoạt, mang lại cơ hội tăng trưởng bền vững mà không yêu cầu tài sản thế chấp phức tạp. Đây không chỉ là nguồn vốn bổ sung cho các nhu cầu cấp bách mà còn là đòn bẩy để doanh nghiệp đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và hiện thực hóa các chiến lược dài hạn.

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì? Tại sao ngày càng phổ biến?

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo, mà dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay. Khác với vay thế chấp, thủ tục vay tín chấp thường linh hoạt hơn, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng để phục vụ nhu cầu mở rộng sản xuất, nhập hàng, thanh toán chi phí vận hành hoặc đầu tư công nghệ.

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, trong năm 2024, tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) tiếp cận nguồn vốn tín chấp tăng hơn 18% so với cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy các tổ chức tín dụng đang ngày càng cởi mở hơn, đặc biệt khi các doanh nghiệp có báo cáo tài chính minh bạch, tiềm năng tăng trưởng và được thẩm định giá khách quan bởi bên thứ ba uy tín.

Tuy nhiên, việc không có tài sản đảm bảo đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hơn về giá trị thực tế của doanh nghiệp. Lúc này, vai trò của thẩm định giá doanh nghiệp trở nên đặc biệt quan trọng trong việc giúp doanh nghiệp chứng minh năng lực và xây dựng lòng tin với đối tác tài chính.

Doanh nghiệp có được vay tín chấp không?

Doanh nghiệp hoàn toàn có thể vay tín chấp tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Vay tín chấp doanh nghiệp là một giải pháp tài chính hữu ích giúp doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh nhanh chóng mà không cần phải thế chấp tài sản.

Đặc điểm của vay tín chấp doanh nghiệp:

• Không cần tài sản đảm bảo

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng

• Linh hoạt trong sử dụng vốn

• Phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Điều kiện để vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng

Dù không cần thế chấp tài sản, vay tín chấp doanh nghiệp vẫn đòi hỏi doanh nghiệp phải đáp ứng nhiều tiêu chí khắt khe. Các  ngân hàng và tổ chức tín dụng hiện nay thường xem xét hồ sơ vay dựa trên:

• Tình hình tài chính minh bạch: Doanh nghiệp cần cung cấp báo cáo tài chính đã được kiểm toán hoặc xác thực rõ ràng về doanh thu, lợi nhuận, chi phí.

• Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng, không bị liệt vào danh sách “cảnh báo”.

• Thời gian hoạt động ổn định: Tối thiểu 2 – 3 năm hoạt động liên tục là điểm cộng lớn trong mắt ngân hàng.

• Kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng: Mục đích vay phải hợp lý, có tính khả thi và thể hiện hiệu quả đầu tư của khoản vay.

Ngoài ra, để tăng khả năng được duyệt vay, nhiều doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ thẩm định giá doanh nghiệp để làm rõ giá trị thực của doanh nghiệp, năng lực sinh lời, và khả năng hoàn trả nợ vay – yếu tố quan trọng giúp rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ từ phía ngân hàng.

Ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam có chương trình vay tín chấp dành cho doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME). Dưới đây là danh sách một số ngân hàng tiêu biểu:

• Techcombank

• HSBC

• Agribank

• TPBank

• Standard Chartered

• Sacombank

• VPBank

• BIDV

• MSB

• Vietcombank

• VietinBank

• ABBANK

• HDBank

• MB Bank

• OCB

• SeABank

Khi có nhu cầu vay tín chấp, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn chi tiết về điều kiện, hồ sơ và quy trình cụ thể phù hợp với tình hình của mình.

Tìm hiểu ngay: Bí quyết vay ngân hàng thành công, tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ

Lợi ích khi doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thẩm định giá trước khi vay tín chấp

Việc sử dụng dịch vụ thẩm định giá doanh nghiệp trước khi vay tín chấp không chỉ giúp doanh nghiệp định hình được chính xác giá trị hiện tại của mình, mà còn tăng khả năng thuyết phục ngân hàng xét duyệt khoản vay lớn hơn với lãi suất tốt hơn.

Một báo cáo gần đây từ Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam chỉ ra rằng, hồ sơ vay đi kèm báo cáo thẩm định giá độc lập có tỷ lệ phê duyệt cao hơn 35% so với hồ sơ thông thường. Điều này cho thấy ngân hàng có xu hướng tin tưởng các báo cáo đánh giá trung lập, khách quan từ các đơn vị thẩm định giá uy tín như SunValue.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng có thể tận dụng báo cáo thẩm định để:

• Đàm phán tốt hơn với ngân hàng về hạn mức và điều khoản vay

• Xác lập nền tảng cho việc gọi vốn hoặc hợp tác đầu tư

• Hỗ trợ quản trị nội bộ khi xây dựng chiến lược tài chính trung-dài hạn

Sự minh bạch trong giá trị doanh nghiệp là một “tài sản vô hình” có giá trị rất lớn trong mắt nhà đầu tư và tổ chức tín dụng.

SunValue thẩm định giá doanh nghiệp - Hỗ trợ doanh nghiệp vay tín chấp

Khi lựa chọn hình thức vay tín chấp doanh nghiệp, điều đầu tiên ngân hàng cần là niềm tin – và niềm tin ấy được xây dựng dựa trên giá trị doanh nghiệp. Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) – với hơn 23 năm kinh nghiệm trong ngành thẩm định giá – chính là đơn vị tiên phong giúp doanh nghiệp định hình rõ nét giá trị đó.

Dịch vụ thẩm định giá doanh nghiệp của SunValue không chỉ dừng lại ở con số. Chúng tôi thực hiện quy trình định giá bài bản theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm:

• Phân tích báo cáo tài chính, tài sản vô hình, năng lực quản trị

• So sánh thị trường, đánh giá lợi thế cạnh tranh và tiềm năng tăng trưởng

• Xác lập giá trị doanh nghiệp theo nhiều phương pháp: tài sản thuần, dòng tiền chiết khấu (DCF), so sánh doanh nghiệp cùng ngành

Nhờ đó, các báo cáo của SunValue luôn được các ngân hàng lớn như Vietcombank, MB, BIDV, ACB… tin tưởng và ưu tiên trong xét duyệt hồ sơ vay tín chấp.

Với mạng lưới 50 chi nhánh trên cả nước, đội ngũ chuyên gia SunValue sẵn sàng hỗ trợ tận nơi, xử lý nhanh gọn hồ sơ chỉ trong 3 – 5 ngày làm việc, đảm bảo doanh nghiệp kịp thời tận dụng cơ hội kinh doanh.

⋙ Liên hệ ngay SunValue để được tư vấn miễn phí và nhận báo giá dịch vụ thẩm định giá doanh nghiệp tối ưu dành riêng cho hồ sơ vay tín chấp của bạn.

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương

• Website: inavn.vn

Vay tín chấp doanh nghiệp không còn là “đặc quyền” của các tập đoàn lớn, mà đã trở thành công cụ tài chính hiệu quả cho mọi doanh nghiệp năng động, minh bạch và có kế hoạch phát triển rõ ràng. Tuy nhiên, để tận dụng được nguồn vốn này, bước đầu tiên và quan trọng nhất chính là chứng minh giá trị thật của doanh nghiệp một cách chuyên nghiệp và khách quan. Đó là lý do vì sao nhiều doanh nghiệp thành công đã chọn SunValue làm đơn vị đồng hành trong hành trình thẩm định giá và kết nối vốn vay. Hãy để SunValue giúp bạn biến hồ sơ vay vốn thành công cụ mở rộng kinh doanh mạnh mẽ ngay hôm nay.