VAY NGÂN HÀNG CẦN NHỮNG GÌ? HƯỚNG DẪN CHI TIẾT TỪ A–Z

Vay ngân hàng là nhu cầu phổ biến trong bối cảnh tài chính cá nhân và doanh nghiệp ngày càng mở rộng. Tuy nhiên, “vay ngân hàng cần những gì?” lại là câu hỏi khiến nhiều người băn khoăn khi bắt đầu chuẩn bị hồ sơ. Việc hiểu rõ điều kiện, giấy tờ cần thiết, quy trình xét duyệt và vai trò của thẩm định tài sản sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian, tăng tỷ lệ phê duyệt khoản vay và tránh bị yêu cầu bổ sung hồ sơ nhiều lần. Bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết, dễ hiểu và cập nhật nhất để bạn tự tin hoàn tất hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Vay ngân hàng cần những gì? Toàn bộ yêu cầu bạn phải chuẩn bị

Để được ngân hàng phê duyệt khoản vay, người vay phải đáp ứng ba nhóm điều kiện: điều kiện pháp lý, điều kiện tài chính và điều kiện hồ sơ minh chứng. Đầu tiên, cá nhân phải đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực pháp lý dân sự và có thông tin cư trú rõ ràng. Với doanh nghiệp, phải có giấy phép đăng ký kinh doanh và hồ sơ pháp lý minh bạch.

Ngân hàng cũng đánh giá khả năng tài chính của người vay thông qua nguồn thu nhập ổn định như lương, lợi nhuận kinh doanh, thu nhập cho thuê tài sản hoặc tài sản bảo đảm có giá trị. Ngoài ra, lịch sử tín dụng (CIC) phải tốt, không có nợ xấu nhóm 3 trở lên, không bị treo hồ sơ ở nhiều tổ chức tín dụng cùng lúc.

Về hồ sơ, người vay cần chuẩn bị nhóm giấy tờ cá nhân, giấy tờ tài chính, hồ sơ mục đích vay và hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp). Khi các yếu tố này đầy đủ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và đưa ra hạn mức vay phù hợp. Hiểu đúng yêu cầu sẽ giúp bạn chuẩn bị đúng ngay từ đầu và rút ngắn thời gian xét duyệt.

Hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì? Danh sách cập nhật mới nhất

Một bộ hồ sơ vay ngân hàng chuẩn thường gồm 04 nhóm giấy tờ chính:

Hồ sơ pháp lý cá nhân hoặc doanh nghiệp

• Cá nhân: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.

• Doanh nghiệp: Giấy phép kinh doanh, điều lệ công ty, báo cáo thuế.

Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Người đi làm: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3–12 tháng.

• Hộ kinh doanh: Sổ thu chi, giấy phép kinh doanh, chứng từ thuế.

• Doanh nghiệp: Báo cáo tài chính, sao kê ngân hàng, hợp đồng kinh doanh.

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe, sổ tiết kiệm, máy móc thiết bị,… cùng giấy tờ pháp lý liên quan.

Hồ sơ mục đích vay vốn

Ví dụ: hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng xây dựng, báo giá xe, kế hoạch kinh doanh,…

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ ngay từ đầu giúp nâng tỷ lệ duyệt, hạn mức cao hơn và giải ngân nhanh hơn từ 3 – 5 ngày so với hồ sơ thiếu.

Điều kiện vay ngân hàng – Yếu tố quyết định mức giải ngân

Mỗi ngân hàng có chính sách xét duyệt riêng nhưng thường dựa trên các tiêu chí chung. Điều kiện đầu tiên là mục đích vay hợp pháp và minh chứng được bằng tài liệu. Kế tiếp, người vay phải có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ – ngân hàng thường áp dụng tỷ lệ trả nợ không vượt quá 40 – 65% tổng thu nhập hàng tháng.

Một yếu tố quan trọng khác là lịch sử tín dụng (CIC). Nếu người vay từng có nợ quá hạn, chậm trả, nợ xấu hoặc đang vay ở quá nhiều tổ chức tín dụng, khả năng bị từ chối khá cao. Với người có tài sản thế chấp, ngân hàng ưu tiên hồ sơ có báo cáo thẩm định giá chính xác và hợp pháp, giúp định giá tài sản sát với thực tế thị trường.

Ngoài ra, ngân hàng cũng xem xét các yếu tố như độ tuổi, ngành nghề, khả năng quản lý tài chính và uy tín cá nhân/doanh nghiệp. Thỏa mãn càng nhiều điều kiện, mức giải ngân càng cao và lãi suất cũng có thể ưu đãi hơn.

Thẩm định giá tài sản vay ngân hàng – Bí quyết được duyệt vay nhanh hơn và hạn mức cao hơn

Trong hồ sơ vay thế chấp, thẩm định giá tài sản là bước quan trọng quyết định hạn mức vay, mức lãi và thời gian phê duyệt. Ngân hàng cần biết giá trị thực tế của tài sản theo thị trường, không chỉ giá trên giấy tờ. Nếu báo cáo thẩm định không rõ ràng hoặc định giá thấp, người vay sẽ bị giảm hạn mức dù tài sản có giá trị lớn.

Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương là đơn vị thẩm định giá uy tín hàng đầu với hơn 23 năm kinh nghiệm, được hầu hết các ngân hàng lớn chấp nhận như Vietcombank, BIDV, Sacombank, Techcombank, VietinBank, MB Bank,... Chúng tôi cung cấp dịch vụ thẩm định vay ngân hàng cho:

• Bất động sản nhà ở, đất nền, condotel

• Ô tô, tài sản cố định, máy móc, thiết bị

• Tài sản thương mại, dự án đầu tư và doanh nghiệp

Báo cáo được thực hiện theo tiêu chuẩn quốc tế IVS và pháp luật Việt Nam, đảm bảo chính xác – minh bạch – nhanh chóng.

Người vay sẽ nhận được nhiều lợi ích đáng kể như tăng tỷ lệ được phê duyệt hồ sơ, thời gian giải ngân nhanh hơn và đặc biệt là có thể tiếp cận hạn mức vay cao, lên đến 80 – 90% giá trị tài sản.

>>> Nếu bạn đang chuẩn bị vay ngân hàng, đừng bỏ lỡ bước thẩm định giá chuẩn xác để tối ưu quyền lợi.

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương

• Website: inavn.vn

Kết luận

Việc vay ngân hàng sẽ trở nên đơn giản nếu bạn hiểu rõ yêu cầu, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và nắm vững quy trình xét duyệt. Hy vọng nội dung trên đã giúp bạn trả lời trọn vẹn câu hỏi “vay ngân hàng cần những gì?” và giúp bạn tự tin hơn khi làm hồ sơ vay vốn. Nếu bạn cần thẩm định giá tài sản nhanh chóng, uy tín để tăng tỷ lệ duyệt vay, hãy liên hệ Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương – đơn vị được hơn 50 ngân hàng tin tưởng hợp tác. Chúng tôi luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn trong hành trình tài chính thông minh và tối ưu nhất.